|
De la misma forma que el crédito es un mecanismo crítico al momento de
aprobar un préstamo hipotecario, otros tres pilares tienen la misma
importancia: las deudas, los ingresos y los activos acumulados. Por
Carlos M. Vélez, Especial para Hábitat
Recientemente, discutimos el papel que juega el crédito al momento de
solicitar un préstamo hipotecario. En esa ocasión concluimos que aun
cuando haya una situación financiera no tan perfecta, no debe existir
motivo para que pierdas la esperanza de poder adquirir o refinanciar la
casa de tus sueños. De la misma forma que el crédito es un mecanismo
crítico al momento de aprobar un préstamo hipotecario, otros tres
pilares tienen la misma importancia. Estos son: las deudas, los ingresos
y los activos acumulados.
Las deudas
Cuando un banco te pregunta como posible comprador cuáles son tus
deudas, lo hace para ejecutar un análisis de tu situación e identificar
qué préstamo es el que más te conviene. De igual forma, ayuda a tener
una idea más clara de cuán comprometido está tu crédito. Esto se realiza
de manera objetiva para evitar que tengas contratiempos de incapacidad
de pago en el futuro. Las deudas que se consideran son todas aquellas
que aparecen en tu informe de crédito. Es importante que obtengas una
vez al año tu informe de crédito y revises si hay alguna cuenta que no
te pertenece. De ser así, debes solicitar a la agencia pertinente que
revise la información. ¡Ojo! Si quieres ayudar a un familiar o amigo
sirviendo como co-deudor en un préstamo, debes saber que al momento de
solicitar un préstamo hipotecario, dicho compromiso también aparecerá
en tu informe de crédito. Así que asegúrate de que tú familiar o amigo
esté pagando a tiempo. De existir atrasos o incumplimiento con los
pagos, tu transacción se podría ver afectada.
Los ingresos
Al momento de solicitar el préstamo, debes proveer evidencia de la
fuente de ingresos. Esta debe ser lo suficientemente clara y en
proporción al pago de hipoteca y tus otros gastos. Debes tener en mente
que si la suma de la hipoteca y las demás deudas que tienes exceden el
45% de tus ingresos, va a ser muy cuesta arriba que el préstamo
hipotecario sea aprobado. De igual forma, debes proveer evidencia que
tus ingresos son recurrentes.
Los activos acumulados
La cantidad de dinero que tienes acumulado para proporcionar como
pronto podría dictaminar el tipo de préstamo para el cual eres
elegible. Van a ser considerados como activos todo dinero que tenga
para aportar como pronto y el dinero que tenga acumulado en cuentas de
cheques o ahorros. También es posible que un familiar elegible te
aporte dinero (como regalo) para que puedas comprar una vivienda. Sin
embargo, debes mantener evidencia de dichas transacciones ya que se
solicita evidencia de las mismas para validar la legitimidad.
Si en algún momento te ha sido denegado un préstamo hipotecario,
busca una segunda opinión. Pide asistencia a un experto que esté
dispuesto a analizar tu situación detenidamente y que te ayude a
prepararte para mejorar tu situación. Como mencionamos antes, quizás no
cualifiques hoy para comprar una propiedad. Pero, con la debida
planificación, en conjunto con un experto en hipotecas, podrías ir
preparando el camino para adquirirla a corto o mediano plazo.
|
